大众日报记者 王雅洁 张梁 苏月鹏 张瑞雪 张焕辰天创优配
今年年初，“外卖大战”因骑手保障问题再度引发社会关注。记者调查发现，当前外卖平台一步实现五险一金等完全社会保障相对较难，而解决骑手职业伤害保障是现阶段较为紧迫和现实的一步。
7月1日起，新就业形态人员职业伤害保障（简称“新职伤”）试点从2022年的7省市扩展到全国17个省市，新增山东等10省市，覆盖11家平台企业及相关新就业形态人员。
为亲身体验骑手保障现状，8月12日，记者注册成为某平台兼职骑手。接首单后，系统自动扣除2.5元日缴商业保险费。记者配送完成查看App发现，平台也已同步为这一单投保了“新职伤”。
如何更好地完善骑手职业安全保障？记者采访省内骑手群体及相关机构、专业人士，就新问题探新解法。
意外险：每天被平台“强制”购买
自2009年外卖行业兴起以来，骑手权益保障始终是待解难题。2021年7月，国家市场监督管理总局等七部门联合印发相关指导意见，对保障外卖送餐员正当权益提出全方位要求。商业意外险自此逐步覆盖骑手群体。然而，这类保险至今仍延续“骑手自费、平台代缴”模式，费用直接从“小哥”收入中扣除。
记者采访调研发现，骑手们对每日自行承担的商业保险有几点困惑：
接单“强制”扣费。“每天只要上线接单天创优配，就会被平台扣费”。这是外卖骑手小张的经历，也是外卖平台骑手每日开工都存在的扣费投保的一幕。
记者走访调研了解到，目前各大外卖平台的骑手有兼职（投保意外险）和专职（投保雇主责任险）之分，每天所扣保费2.5元起到10元不等。以骑手目前普遍缴纳的“2.5元意外险”为例，其保障多包含意外身故/伤残60万元、医疗费5万元、三者责任45万元。“五险一金分单位和个人有不同缴纳比例。我们的保障能否效仿，平台对等分摊呢？”有外卖小哥向记者提问。
保障细节搞不清。不同保费间，保障有无差别？多数骑手搞不清楚。济南顺丰同城驻店骑手老李反映，其账户商业保险去年每日扣3元，今年每日扣4元，“涨价后，保障变了吗？并没有人告知我”。顺丰解释，这是根据往年出险情况进行的调整，“3元保费在一些出险过程中没办法全部覆盖理赔额，需要骑手自己承担一部分。目前的4元基于此背景做了提升，增加了保障额度，已给‘小哥’提示推广。”
赔付手续挺麻烦。“平台报案后，需要自己提交交通事故责任认定书、报警回执、首诊就医等资料，耗时费精力。”因为怕麻烦，也为了不耽误复工，不少骑手在小剐轻伤后会选择自费处理；还有骑手出险后才被告知免赔事项，如骑摩托车属机动车不在三者损失保障范围内，又如被保险人驾驶没有行驶证的机动车发生事故不予赔付等。“投保时，我们没有选择的权利。哪些不赔也未进行告知。”
“劳动者知情有限，平台、保险公司缺乏提示、指导。”北京格丰律师事务所合伙人郭玉涛指出关键症结。
“新职伤”：平台按单缴费
“新职伤”，是对骑手的新保障。今年7月起，被纳入试点省份后，外卖平台开始为山东骑手按单投保“工伤保险”。那么，“新职伤”新在哪？
打破社保与传统劳动关系的绑定，平台按单缴费。“新职伤”不以存在劳动关系为前提，按照即时配送行业0.07元/单的标准，采用按单计费模式，由平台来承担。原则上“每单必保、每人必保”，在一定程度上分散平台企业经营风险。以记者体验为例，每送1单，平台就投保7分钱。
凸显社会保障性质。“新职伤”与商业保险最大的不同，是具有一定的社会保险性质，进一步强化了对新就业形态人员重大意外伤害的兜底保障功能。其保障范围覆盖工作过程中遭受的各类职业伤害（包括工亡、伤残、医疗等），与商业保险互为补充。“从前期试点省份相关案例来看，申请‘新职伤’保障的同时，也有权主张意外伤害保险赔付。”人保财险山东分支相关负责人表示。
赔付流程在简化。记者体验外卖骑手时发现，打开手机App后台点击“骑手保险”就显示有“发生事故 立即报案”的按键。目前来看，“新职伤”赔付流程在简化，平台企业或个人可“一键报案”。据悉，今年7月发生的全省首批“新职伤”案件目前正处于调查赔付收尾阶段。
保障拼图需多方找齐
从“补缺”到“兜底”，骑手等新型就业人员的保障拼图在一块块找齐。
如何更好地保障他们的权益？“新职伤”经办工作人员、专家们有话说。
赔付周期进一步缩短。从过去工伤保险经验来看，赔付周期较长。参与首批“新职伤”案件调查赔付的保险机构表示，该险种启动月余，目前主要难点为材料补正周期较长，与平台企业对接还在磨合。“参照工伤保险经验，工亡案件赔付周期平均预计需要3至6个月，‘新职伤’部分进展较快的案件有望在2个月内完成赔付；轻微受伤案件，目标赔付周期为1至2个月。”
“小哥”要善于争取自己的权益。“别觉得‘小伤不算啥’就自己扛，也别被手续吓退，该是自己的权益要争取。”山东大学生活质量与公共政策研究中心专任研究员李梦丹建议，相关部门和平台联合培养骑手群体的保险意识，简化出险流程。
让“小哥”有长远奔头。山东大学管理学院人力资源管理系副教授陈微波认为，平台作为不完全劳动关系要对骑手承担怎样的劳动保障责任天创优配，需深思。“最终目的是探索适合他们特点的参保缴费办法，让‘小哥’干这行也有长远奔头。”
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